Что такое брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет: определения, понятие, типы Финансы Mail

Открытие ИИС с доверительным управлением дает возможность получить больший доход. В этом случае вы не управляете счетом, иис и брокерский счет а лишь пополняете его при желании получать ежегодно налоговый вычет. Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт и другие важные понятия

Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Еще раз напомню, что в 2022 году были другие правила. Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года.

Закончился срок открытого ИИС, что делать?

Инвестор не может превратить существующий брокерский счет в ИИС – его нужно открывать отдельно. Также нельзя перевести ценные бумаги и валюту с брокерского счета на ИИС. Его можно пополнять только рублями и затем уже покупать активы. Важно помнить, что при переводе счетов из типов А и Б в третий тип можно зачесть не больше трёх лет. Например, если в 2024 году вы переводите ИИС типа А, которому уже есть 5 лет, в ИИС-3, то новый счёт будет считаться как открытый в течение трёх лет.

Как получить налоговый вычет по ИИС-3

Открыть их можно у одного брокера, у нескольких и также в управляющих компаниях. В последнем случае полученные дивиденды и купоны будут автоматически реинвестироваться. Брокер — организация, которая ведёт счета инвесторов и выступает посредником между биржей и инвесторами. Часто брокерские организации носят имена крупных банков, например, СберИнвестиции, Тинькофф Инвестиции, Альфа-Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции. Каждый предлагает разные условия по обслуживанию и комиссии на брокерских счетах и ИИС за сделки с ценными бумагами.

Что лучше: ИИС или брокерский счет? Чем отличаются, какая разница между счетами

Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором. Если уже открыт банковский счет, то самый простой способ открыть брокерский счет — сделать это на сайте или через приложение банка. Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

• Инвестор не может открыть ИИС-3, пока не закроет старый счет.
• Если из-за санкций инвестору открыли еще один ИИС для перевода активов на него, то старый счет можно было закрыть и после 30 дней, главное — успеть до 28 января 2023 года.
• Из документов нужен паспорт или скан паспорта, если вы открываете счет в приложении.
• Необходимо выбирать вариант с наименьшей комиссией за обслуживание, проведение сделок, пополнение счёта.
• Вернуть налог можно в сумме не более годового НДФЛ, уплаченного в течение того же года.

ИИС-3: преимущества, недостатки, где выгодно открыть

Можно ли совместить вычет на взнос с имущественным или социальным вычетом? Возврат НДФЛ не может превышать сумму уплаченного НДФЛ или НДФЛ, который надо уплатить по итогам года. В случае с упрощенным порядком камеральная проверка должна занимать не более месяца, а на перевод денег дается 15 дней. Все брокеры с помощью ИИС дают доступ к фондовому рынку Московской биржи, где торгуются акции, облигации и фонды.

Какие документы нужны для получения налогового вычета по ИИС

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет инвесторам торговать на фондовом рынке и получать налоговые льготы от государства. Подробнее об ИИС и о том, как он работает, — в статье. Чтобы при инвестировании получить налоговый вычет, необходимо оформить индивидуальный инвестиционный счет.

Какие есть налоговые вычеты на ИИС

Агрессивность стратегии настраивается путём выбора размера торгового плеча. Прямой запрет для покупки на ИИС- только иностранные инструменты. Остальные инвестиции определяются в соответствии с квалификацией инвестора индивидуально. Все брокерские счета подразделяются на обычные или специальные. Получить деньги, которые вы положили и инвестировали на индивидуальном инвестиционном счёте, можно, только одновременно закрыв индивидуальный инвестиционный счёт. Механизм получения выгоды по индивидуальному инвестиционному счёту укладывается в 5 шагов.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Обычных людей, которые вкладывают свои средства в инвестиции с помощью таких счетов, называют частными инвесторами. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.

Большинство брокеров также пускает на срочный и валютный рынки Московской биржи. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги. Стоит уточнить в поддержке интересующего вас брокера или УК, с какого возраста они позволяют открыть ИИС. Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу.

Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение. Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные. Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов. Она означает лишь то, что нельзя гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств.

С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Например, если открыть ИИС нового типа в 2029 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет только в 2037. А если открыть ИИС в 2031 году, закрыть счет без потерь получится не раньше 2041. ИИС не ограничен по сроку действия, но должен быть только один для одного инвестора. Если открыт второй, то первый должен быть закрыт за месяц. В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено.

Некоторые инвесторы, не только новички, доверяют свои сбережения профессиональным управляющим — не хватает времени следить за котировками, новостями, совершать сделки, следить за ситуацией на финансовом рынке. Исполнительный директор Ассоциации розничных инвесторов (АРИ) Илья Херсонцев считает, что до принятия поправок, касающихся льгот для ИИС-3, ситуация неопределенная, «и это не очень хорошо для розничного инвестора». «РБК Инвестиции » собрали все, что известно о новом типе ИИС, и узнали у представителей крупных брокеров, что будет с ИИС в 2024 году и можно ли открыть ИИС-3 уже сейчас. Большинство брокеров не берет абонентской платы, если счет просто открыт и остается пустым, — ни за ИИС, ни за обычный брокерский. Но перед открытием лучше уточнить это у выбранного брокера.

С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены. У мобильного приложения Т‑Инвестиций понятный интерфейс со всеми необходимыми функциями. Оно будет удобно и тем, кто делает только первые шаги на фондовом рынке, и инвесторам с опытом.

Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС.

Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров. Открыв ИИС у брокера, инвестор самостоятельно занимается инвестированием в те или иные финансовые инструменты. Основное преимущество брокерского счета — возможность вывести деньги в любой момент, частично или полностью.

В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами». Похожая льгота касается инновационного сектора экономики России. Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года.